Préstamos a Plazos Online y Rápidos
Juan Sanchez | Última actualización: 09 Jun. 2021Los préstamos a plazos son una de las formas de financiación más utilizadas en la actualidad debido a su facilidad para devolver el importe dispuesto más los intereses. Permiten realizar la devolución en cuotas fijas, que suelen ser mensuales, permitiendo que sea lo más sencilla y transparente posible.
Debido a que existen gran cantidad de empresas y entidades financieras y bancarias que ofrecen préstamos a plazos, comparar las diferentes opciones es esencial para conseguir las mejores condiciones. En Creditosrapidos10min te ayudamos a elegir el préstamo que necesitas poniendo a tus disposición nuestro comparador, reseñas realizadas por expertos y un servicio de ayuda al usuario en caso de duda.
¿Dónde solicitar préstamos a plazos online de forma rápida?
Los préstamos a plazos online se solicitan a través de entidades financieras y bancarias, realizando la solicitud a través de su propia página web. Debido al gran listado de entidades que los ofertan, la mejor opción es comparar las diferentes opciones disponibles para conseguir las mejores condiciones.
El listado de préstamos a plazos online donde es posible realizar la solicitud de forma rápida, sencilla y sin papeleos es el siguiente:
Desde 0%TAE
(Máx según entidad)
Desde 3,50% TAE
(Máximo: 19,95%)
Desde 3,50% TAE
(Máximo: 19,95%)
Desde 10%TAE
(Máx: 22,77%)
Desde 6,95% TAE
(Máximo: 2,899,03%)
Desde 10,95% TAE
(Máximo: 24,51%)
Desde 0% TAE
(Máximo: 3.752%)
Desde 0%TAE
(Máx según entidad)
Desde 10%TAE
(Máx: 22,77%)
Desde 10%TAE
(Máx: 22,77%)
Desde 5,21% TAE
Desde 6,63% TAE
(Máximo: 13,27%)
¿Qué tipos de préstamos a plazos podemos solicitar?
Al igual que podemos conseguir un préstamo a plazos en multitud de entidades financieras y bancarias, existen diferentes tipos de préstamos a plazos. Cada tipo tiene unas particularidades que los caracteriza, por lo que elegir el tipo de préstamo es algo esencial a la hora de conseguir la financiación que necesitamos.
Disponemos de los siguientes tipos de préstamos a plazos:
- Préstamos personales: Este es el tipo de préstamo más utilizado y permite conseguir financiación para cualquier compra, servicio o proyecto, pudiendo devolver el dinero en cómodos plazos mensuales.
- Créditos rápidos: Ofrecen financiación urgente a través de Internet sin papeleos y en cuestión de minutos. Los que disponen de importes superiores permiten devolver el dinero en cuotas.
- Tarjetas de crédito: Es posible utilizar el crédito que disponen a través de compras, traspaso a la cuenta bancaria asociada o sacándolo en un cajero automático, pudiendo devolver el dinero en plazos que se pueden configurar en base al pago de una cuota fija o un número de meses.
- Préstamos entre particulares: Permiten conseguir dinero sin necesidad de bancos, ya que son propios prestamistas particulares y empresas los que invierten su dinero en un préstamo.
- Líneas de crédito: Ofrecen la posibilidad de utilizar el crédito que disponen y devolverlo en cómodos plazos mensuales.
- Préstamos con garantía: Es posible disponer de un préstamo a través de un aval o garantía, que puede ser cualquier bien de valor, aunque los más utilizados son los que ofrecen como garantía un vehículo, una joya o una propiedad.
¿Cómo realizar la solicitud de un préstamo a plazos online?
La solicitud de los préstamos a plazos online se realiza de forma rápida y sencilla por medio de la página web de la entidad financiera que los oferta. El proceso es similar en todos los casos y se basa en rellenar un formulario, indicando en primer lugar el importe y plazo a conseguir, para terminar facilitando los datos personales, bancarios y laborales.
Los datos enviados hay que verificarlos, pudiendo hacerlo a través de herramientas de verificación online, o enviando los documentos que nos pidan a través de correo electrónico o formulario de subida de documentos.
Por último, si el préstamo es aprobado, nos lo indicarán por los medios de contacto indicados y nos enviarán el dinero a través de transferencia bancaria en la mayoría de las ocasiones.
Requisitos necesarios para realizar la solicitud
Los requisitos necesarios para realizar la solicitud dependerán del tipo de préstamo a plazos que pidamos y la entidad financiera donde realicemos la solicitud. Existen préstamos destinados a cubrir la mayoría de las necesidades financieras que podamos tener, teniendo que cumplir mayores requisitos con préstamos de importes altos.
Hay que indicar que los préstamos con garantía se diferencian del resto de préstamos en que es necesario aportar un bien o un avalista que garantice que se devolverá el dinero prestado en los plazos establecidos. Esto provoca que pongamos en riesgo dicho bien pero nos permitirá conseguir mayores cantidades o la aprobación en casos en los que no sería posible con un préstamo personal.
Préstamos rápidos a plazos: ¿Cuánto se tarda en disponer del dinero?
Existen préstamos rápidos a plazos que permiten conseguir el dinero en tan solo unos minutos. ofreciendo solicitud online sin papeleos y respuesta inmediata. Este tipo de préstamos tiene como objetivo que los clientes puedan disponer del dinero en el mismo día.
Los demás tipos de préstamos a plazos disponen de un plazo superior para disponer del dinero, siendo como norma general de 24 a 48 horas en los que se solicitan a través de Internet. Para préstamos personales de entidades bancarias, el plazo puede aumentar a una semana debido a que su tramitación no suele ser urgente.
Devolución de los préstamos a plazos
Como bien indica su nombre, este tipo de préstamos se devuelven en plazos, que suelen ser mensuales, aunque en algunas entidades es posible hacerlo de forma semanal. Los plazos de devolución pueden ser desde 2 meses hasta 96 meses, y el dinero suele devolverse a través de una domiciliación bancaria, para que sea lo más transparente posible.
Además de poder realizar el cobro de los plazos por medio de domiciliación bancaria, algunas empresas ofrecen otras opciones, como son el ingreso en efectivo, tarjeta de crédito o débito o transferencia bancaria. Esto suele ofrecerse solamente para préstamos con plazos pequeños.
¿Qué plazo nos conviene pedir?
Ahora bien, la respuesta a esta pregunta dependerá de nuestras necesidades y del estado de nuestras finanzas. La norma general es pedir un plazo que nos permita tener una cuota suficientemente baja como para poder pagar el préstamo sin problemas. Pero hay que tener en cuenta que a mayor plazo de devolución, más intereses pagaremos al final.
No debemos superar el margen del 40% de los ingresos en el hogar en pago de cuotas de préstamos, ya que superarlo nos hace correr el riesgo de sobre endeudarnos. Si el plazo de devolución es alto y no tenemos comisión por amortización parcial, es posible disponer de una cuota inferior a la que podemos pagar y si nos lo podemos permitir, amortizar parte del préstamo de forma anticipada.
Esta decisión hay que tomarla con mucha precaución y siempre con el objetivo de poder abonar el préstamo sin problemas, pagando los menos intereses posibles.
¿Cuál es el coste de los préstamos a plazos?
Para calcular el coste de un préstamo a plazos hay que tener en cuenta varios parámetros del mismo, como son los siguientes:
- Intereses aplicados: Es el tipo de interés que se aplicará al capital prestado, indicándose en formato TIN (tipo de interés nominal).
- Comisiones que pudiera tener el préstamo, siendo las más utilizadas la comisión de estudio, comisión de apertura, por amortización parcial y por amortización total.
- Otros costes asociados al préstamo, como pueden ser la contratación de seguros de impago u otros productos financieros.
El Banco de España obliga a todos los bancos y entidades financieras que ofrezcan préstamos al consumo a informar de los tipos de interés aplicados en formato TAE o tasa anual equivalente. Esta tasa indica los intereses nominales del préstamo más todas las comisiones o gastos que pudiera tener, siendo siempre en formato anual. Esta tasa ayudará al usuario a poder comparar los diferentes préstamos en iguales condiciones.
Para entenderlo mejor, vamos a poner un ejemplo de coste de un préstamo a plazos:
| Importe | 8.000 € |
| Plazo de devolución | 18 meses |
| TIN | 8,95 % |
| TAE | 15,63 % |
| Cuota mensual | 476,60 € / mes |
| Importe total a devolver | 8.578,80 € |
Para calcular la cuota y la TAE hemos supuesto que el préstamo tiene condicionada la contratación de un seguro de protección de pagos y dispone de una comisión de apertura de 150 €. Además, hay que sumar el coste del mantenimiento de la cuenta bancaria y de la tarjeta de crédito asociada.
¿Qué ocurre si no podemos devolver una o varias cuotas?
Tal y como hemos indicado anteriormente, antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, hay que estar seguro de poder devolver el dinero prestado junto a los costes del préstamo, tal y como se indica en el contrato.
En el caso de no poder devolver una o varias cuotas nos enfrentaremos al pago de comisiones por impago y de intereses por demora. Las condiciones de estos costes vendrán estipuladas en el contrato del préstamo. Además, de continuar si pagar las cuotas nos podrán incluir en registros de morosos y reclamar el dinero por vía judicial.
En el caso de no poder abonar una cuota, la mejor opción es podernos en contacto con la entidad donde hemos contratado el préstamo a plazos lo antes posible, intentando adelantarnos al problema. Buscar una alternativa como refinanciar la deuda, aumentar el plazo de devolución o un periodo de carencia es posible en algunos casos y nos permitirán salir del problema.
Sobre la información mostrada en esta página
¿Qué información ofrece esta página? Esta página ofrece información sobre los préstamos a plazos que se solicitan de forma rápida y sencilla por Internet. Esta información ayudará a los usuarios a seleccionar la entidad financiera que más se adapta a sus necesidades.
Metodología y fuentes consultadas: La información que se muestra en este artículo ha sido elaborada por nuestro personal y es revisada de forma periódica. Para su elaboración han sido consultados los sitios web de las entidades financieras que los ofertan y realizado llamadas para contrastar la información.
Sobre Creditosrapidos10min.com: Somos una plataforma web que ofrece servicios de comparación, información y asesoramiento sobre todo tipo de productos financieros que ofrecen financiación a través de Internet. Nuestro objetivo ayudar a los usuarios, ofreciendo la opción de comparar las diferentes opciones disponibles, y elaborando reseñas realizadas por expertos financieros.
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