Entiende Los Intereses De Los Créditos Rápidos

Luis Saez  |  Última actualización: 09 Jun. 2021

Los créditos rápidos son préstamos a corto plazo que se solicitan a través de Internet de forma rápida y sencilla. Sus ventajas son muchas, ya que permiten disponer del dinero en tan solo 10 minutos y no es necesario cumplir apenas requisitos para ello. Pero disponen de una gran desventaja frente a otras opciones que existen para conseguir financiación: Los intereses elevados que tienen.

A la hora de solicitar créditos rápidos es posible encontrarse con cifras hasta 3000% TAE, siendo unos intereses tan altos que difícilmente podamos entender. En este artículo vamos a explicarte los intereses de los créditos rápidos, y por qué son tan elevados.

¿Por qué son tan elevados los intereses de los créditos rápidos?

Las entidades financieras que ofertan créditos rápidos ofrecen una serie de ventajas frente a otros productos financieros. Entre estas ventajas están la inmediatez y la escasez de requisitos solicitados a los clientes.

Esto hace que las empresas que ofrecen este producto financiero tengan que asumir mayores riesgos y afrontar un número más alto de situaciones de impago. Esto hace que el coste asumido por dicho impago sea repercutido a los propios clientes.

Por otra parte, las entidades financieras de créditos rápidos tienen que ofrecer un servicio inmediato al cliente, ya que es uno de los pilares de este tipo de préstamos. Mantener este servicio también tiene un coste elevado que será igualmente repercutido a los clientes.

Tipos de interés de los créditos rápidos a plazos

Los créditos rápidos que tienen los créditos rápidos a plazos pueden variar desde el 20% TAE hasta el 300% TAE. Esta disparidad se debe principalmente a que las entidades financieras calculan el riesgo de cada cliente y aplican una mayor o menor tasa en base al mismo.

Debido a que los créditos rápidos a plazos suelen devolverse en varios meses y en menos de un año, suelen indicar el tipo de interés mensual para que los clientes entiendan dichas tasas mejor y no se asusten.

Transformando el TAE a una tasa mensual podemos ver que el precio que hay que pagar por este tipo de créditos va desde el 1,60% mensual al 24% al mes del importe debido. Esta tasa no parece tan alta si el crédito es devuelto en pocos meses.

Ejemplo de interés (TAE) de un crédito rápido a plazos

Para ayudar a comprender mejor los intereses que se aplican a los créditos rápidos a plazos, lo mejor es exponer un ejemplo representativo real. Imaginemos que un usuario solicita un crédito rápido por un importe de 1.000 € a devolver en un plazo de 12 meses. Supongamos que el TIN es del 60%, lo que se corresponde con un 79,58% TAE. La cuota mensual a pagar sería de 112,83€, con un importe total a devolver de 1353,90€. A continuación podemos ver los datos del ejemplo en una tabla:

Tipos de interés de los minicréditos

Los minicréditos son un caso más especial que los créditos rápidos a plazos, ya que su plazo de devolución es de tan solo unos días, llegando como máximo a los 30 días. Están adaptados a financiar emergencias financieras y llegar a fin de mes.

El tipo de interés de los minicréditos puede llegar al 3000% TAE. Hay que recordar que el tipo de interés en formato TAE es siempre un tipo de interés anual que incluye los intereses más las comisiones que pudiera tener el crédito.

Es por ello que las entidades financieras que ofertan minicréditos además de informar de sus intereses en formato TAE (cosa que están obligados), indican el interés diario. Éste puede oscilar entre el 1% y el 8% diario del importe a devolver.

Ejemplo de interés (TAE) de un minicrédito

Como en el caso de los créditos rápidos a plazos, veamos un ejemplo representativo real de la solicitud de un minicrédito, que nos servirá de ayuda para comprender los tipos de interés que se aplican a este producto financiero.

Supongamos que pedimos un minicrédito de 200 € a devolver en un plazo de 30 días. Imaginemos que el tipo de interés y honorarios que nos cobran, en formato TAE, es del 2424,60%. Deberíamos devolver el importe más los intereses a los 30 días, devolviendo un total de 259,4 €. Veamos el ejemplo en una tabla para comprenderlo mejor:

* Indicamos el tipo de interés diario para comprender mejor el precio del minicrédito. Nos indica que cada día tenemos que pagar el 0,99 % de interés sobre el capital total. De esta forma podremos calcular el precio del minicrédito con mayor facilidad.

¿Cómo conseguir mejores tipos de interés al contratar créditos rápidos?

Nuestra recomendación es utilizar siempre un comparador de créditos online, que te ayudará a seleccionar el crédito que más se adapta a tus necesidades. Este tipo de comparadores dispone, además de créditos rápidos y minicréditos, otras opciones como préstamos personales o préstamos entre particulares, que te permitirán conseguir el dinero con mejores tipos de interés.

Alternativas más baratas a los créditos rápidos

Los créditos rápidos están orientados a un tipo de cliente que necesita el dinero de forma inmediata sin tener que realizar papeleos ni dar explicaciones de lo que va a hacer con el dinero prestado.

Es posible conseguir la financiación que necesitas con tipos de interés menores a través de varias alternativas que vamos a indicar a continuación:

• Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito permiten conseguir financiación sin necesidad de dar explicaciones de para qué necesitas el dinero y sin firmar un contrato. Eso sí, hay que disponer de una tarjeta aprobada antes de hacer uso del crédito que disponen.
• Préstamos entre particulares: Los préstamos entre particulares disponen de tipos de interés similares al de los préstamos personales y pueden obtenerse en un plazo de 24 a 48 horas sin cumplir apenas requisitos y sin papeleos. Su solicitud es totalmente online y disponen de financiación adaptada a todo tipo de clientes.
• Préstamos con aval: Los préstamos con aval ofrecen financiación con una garantía que pago que será ofrecida por el cliente. Esta puede ser un vehículo, una vivienda o cualquier objeto de valor. Su principal problema es que en caso de no devolver el dinero, la financiera se quedará con el aval.
• Préstamos personales online: Algunas entidades bancarias ofrecen sus préstamos personales de forma online. Disponen de solicitud por Internet y rápida respuesta, pudiendo conseguir el dinero en 48 horas. Su gran ventaja es que los tipos de interés que disponen son bajos.

Sobre la información mostrada en esta página

¿Qué información ofrece esta página? Esta página ofrece información sobre los tipos de interés de los créditos rápidos, informando de las tasas aplicadas y por qué se aplican. Además, se informa de alternativas más baratas a los créditos rápidos online. Esta información ayudará a los usuarios a conseguir una financiación con tipos de interés más bajos.

Metodología y fuentes consultadas: La información que se muestra en este artículo ha sido elaborada por nuestro personal y es revisada de forma periódica. Para su elaboración ha sido consultadas fuentes de autoridad, como la consulta de los tipos de interés de los diferentes créditos en la web del Banco de España.

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