Cómo Obtener Préstamos Si Estás En Una Lista De Morosos
Victoria Sanchez | Última actualización: 15 Dic. 2020
¿Te encuentras en una lista de morosos y quieres conseguir financiación? Has de saber que es posible obtener préstamos estando en los listados de morosos. Si bien es verdad que no es tan fácil conseguir un préstamo estando en una lista de morosos que si no te encontraras, por lo que es recomendable salir antes de ellas si te encuentras en la situación de necesitar dinero prestado. Las listas de morosos más importantes son ASNEF, RAI y CIRBE, y entrar es muy fácil, ya que simplemente no habiendo pagado varias facturas podrías entrar en ellas.
En este artículo te vamos a explicar cuales son las listas de morosos, qué hacer para saber si te encuentras en una lista de morosos, cómo salir de ASNEF y, si no es posible, donde obtener un préstamo estando en una lista de morosos.
¿Dónde obtener préstamos si estás en una lista de morosos?
Como hemos comentado al comienzo del artículo, existen productos financieros que ofrecen préstamos a clientes que se encuentran en una lista de morosos. Estos productos financieros son los micropréstamos rápidos (aunque no todas las entidades financieras de este tipo de préstamos ofrecen préstamos a personas que se encuentran en estos listados) y los préstamos con garantía, entre los que se encuentran los empeños.
Las entidades financieras de préstamos rápidos y préstamos con garantía que ofrecen préstamos a personas que se encuentran en una lista de morosos con las siguientes:
Desde 0%TAE
(Máx según entidad)
Desde 3,50% TAE
(Máximo: 19,95%)
Desde 0% TAE
(Máximo: 2830%)
Desde 0% TAE
(Máximo: 2830%)
Desde 0%TAE
(Máx: Según entidad)
Desde 0% TAE
(Máximo: 36%)
Desde 10,95% TAE
(Máximo: 24,51%)
Desde 0% TAE
(Máximo: 3.752%)
Desde 0% TAE
(Máximo: 36%)
Para realizar la solicitud del préstamo con ASNEF, RAI o CIRBE en estas entidades financieras tan solo tienes que hacer click en el botón “solicitar” y accederás a la página web de solicitudes online. A continuación indica la cantidad de dinero y plazo de devolución que necesitas y rellena el formulario con tus datos. Dependiendo de la entidad financiera, podrás tener respuesta inmediata a tu solicitud, donde te indicarán si te han concedido el préstamo y los pasos a seguir para formalizar el contrato del mismo.
¿Cuales son las listas de morosos más importantes?
En España existen varias listas de morosos, dentro de las cuales se incluyen a personas que tienen deudas con todo tipo de empresas o entidades bancarias y financieras, de forma que tienen que informar a la persona que ha sido incluida en ellas en un plazo de 30 días. Para poder ser incluido en una lista de morosos debe transcurrir un tiempo mínimo de 4 meses, según la Agencia Española de Protección de Datos, de forma que una empresa no pueda incluir a un usuario de forma inmediata por no haber pagado una factura.
Las principales listas de morosos que existen en la actualidad son las siguientes:
ASNEF
Las siglas ASNEF significan Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y es la lista de morosos más importante de España, que contiene información sobre impagos de sus socios, que son desde entidades bancarias y financieras hasta compañías de gas, teléfono, luz o aseguradoras. Este registro es consultado por la mayoría de entidades financieras y bancarias antes de aprobar un préstamo o crédito.
RAI
Las siglas RAI significan Registro de Aceptaciones Impagadas y es otra lista de morosos importante que contiene información sobre impagos y deudas de personas jurídicas superiores a 300 Euros. La información sobre impagos del RAI es incluida entidades bancarias y financieras.
CIRBE
Las siglas CIRBE significan Central de Información de Riesgos y es otro fichero de morosos perteneciente al Banco de España que tiene información sobre impagos en entidades bancarias y financieras. Además, dispone de un registro de la mayoría de los préstamos, créditos y avales que tienen los clientes de entidades financieras, por lo que es consultado por las entidades financieras y bancarias antes de aprobar un préstamo o crédito.
¿Cómo saber si te encuentras en una lista de morosos?
Para saber si estás incluido en una lista de morosos la forma más sencilla es preguntarlo en tu entidad bancaria, ya que ellos se encargarán de consultar los datos y dártelos. Si no fuera posible hacerlo así, puedes hacerlo tu mismo del siguiente modo:
Cómo saber si estás incluido en la lista de morosos ASNEF
Para saber si estás incluido en la lista de morosos ASNEF lo puedes hacer de varias formas diferentes:
- A través de su página web: Para ello tendrás que hacer click aquí y rellenar el formulario de consulta del fichero con el tipo de fichero, número de referencia y NIF o CIF. Obtendrás los datos de forma inmediata.
- Poniéndote en contacto con ellos: También es posible consultar los datos que tienes registrados en ASNEF poniéndote en contacto con ellos a través del teléfono 917687600 ó 915562011, a través del FAX 917687753, por email escribiendo a la dirección de correo electrónico sac@equifax.es o por correo postal escribiendo una carta a la dirección C/ Albasanz 16, Madrid. CP 28037.
Cómo saber si estás incluido en la lista de morosos RAI
Para obtener la información relativa a las operaciones impagadas registradas en el fichero RAI puedes hacerlo de dos maneras:
- A través de su página web.
- Vía trama de información.
Cómo saber si estás incluido en la lista de morosos CIRBE
Para obtener la información relativa a tus datos registrados en CIRBE podrás hacerlo de las siguientes maneras:
- A través de su página web.
- De forma presencial en la sede del Banco de España o cualquiera de sus sucursales, rellenando el formulario correspondiente y aportando la información que te soliciten.
- A través de correo, enviando la solicitud y la documentación solicitada a la Central de Información de Riesgos situada en la C/ Alcalá 48, Madrid, CP 28014.
¿Qué hacer si estas en una lista de morosos y necesitas un préstamo?
Si necesitas un préstamo y estás incluido en una lista de morosos, es recomendable salir en primer lugar del listado, ya que obtendrás mejores condiciones en tus préstamos y la probabilidad de obtener la aprobación del mismo será mucho mayor. Para ello te recomendamos que sigas los siguientes pasos:
1. Comprobar cuales son las deudas registradas en los listados de morosos
Para comprobar las deudas registradas en los listados de morosos tendrás que ponerte en contacto con ellos tal y como te explicamos en el apartado anterior, solicitando la información tuya que tengan registrada. De esta manera sabrás el listado de empresas o entidades financieras a las que debes dinero.
2. Contactar con la empresa o entidad bancaria o financiera
Posteriormente tendrás que ponerte en contacto con las empresas o entidades bancarias o financieras a las que debes dinero para informarte de cómo poder realizar el pago de la deuda contraída o negociar el pago de la misma. Si no puedes hacer frente al pago de la deuda intenta negociar su pago o contactar con empresas que ofrecen ayuda para salir de las listas de morosos.
3. Pagar la deuda contraída
Paga las deudas registradas en los listados de morosos y guarda los justificantes de pago.
4. Notificar el pago de la deuda a la lista de morosos
En último lugar tendrás que volver a ponerte en contacto con la lista de morosos donde tenías registrada la deuda para notificar que ésta ha sido pagada y solicitar que eliminen tus datos del registro. Pasados varios días de esta notificación, tus datos serán borrados.
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