¿Por Qué No Me Dan el Préstamo? Razones y Alternativas

Si estás buscando ¿por qué no me dan el préstamo? es porque has solicitado un préstamo o crédito y ha sido denegado. Te vamos a explicar las razones por las que tu préstamo ha sido denegado y no te lo dan, de forma que puedas saber el perfil de cliente que buscan las entidades financieras en cada uno de sus productos financieros.

Además, te daremos las alternativas que tienes disponibles para cada tipo de razón por la que no te dan el préstamo y éste ha sido denegado. De esta forma podrás solicitar el préstamo que más se adapte a tus necesidades, con las mayores probabilidades de aprobación.

 

¿Por qué no me dan el préstamo y ha sido denegado? Razones

Las razones por las que no te dan un préstamo y éste ha sido denegado pueden ser varias, por lo que a continuación vamos a detallar las principales razones por las que un préstamo ha sido denegado en entidades financieras o bancarias.

 

Estar incluido en un listado de morosos

La mayoría de entidades financieras y bancarias no aceptan clientes que se encuentran en listados de morosos. Es por ello que antes de aceptar una solicitud de préstamo verifican dichos listados para comprobar si estás incluido en ellos. Los principales listados de morosos son ASNEF, RAI y Cirbe.

Algunas entidades financieras de préstamos rápidos aceptan clientes que se encuentran en listados de morosos, pero con varias limitaciones, como son la cantidad registrada o por qué estás incluido en dichos listados. Dependiendo de la empresa que acepta clientes morosos, es posible que si tienes deudas superiores a 1.000 € no te acepten. Además, si la deuda ha sido registrada por no haber devuelto un préstamo o crédito anterior, tu solicitud será rechazada.

Si te encuentras en listados de morosos y necesitas solicitar un préstamo, te recomendamos que visites el siguiente artículo con el listado de empresas que aceptan ASNEF o RAI.

 

Problema de edad mínima o máxima

En principio, para solicitar un préstamo hay que ser mayor de edad. Aunque esto es relativo, ya que algunas entidades financieras y bancarias exigen tener una edad mínima superior, siendo muy usual pedir que los usuarios tengan más de 21 años.

Por otro lado, la edad máxima para solicitar un préstamo personal suele ser de 65 años, ya que no suelen ofrecer préstamos a jubilados y pensionistas. Si te encuentras en esta situación, comprueba dónde conseguir un préstamo para jubilados y pensionistas aquí.

 

Demasiadas deudas

Si tienes demasiadas deudas, es posible que tu préstamo sea rechazado. Esto es debido a que las entidades financieras y bancarias suelen comprobar los préstamos y créditos que tienes contratados y calcular el nivel de endeudamiento que tendrías si te aprueban el préstamo. En el caso de que el pago de las cuotas de las deudas supere el 35% ó 40% de tus ingresos mensuales, lo más probable es que el préstamo sea rechazado. Para solucionar este problema, tendrías que pagar algún préstamo o intentar disponer de más ingresos mensuales.

 

Porcentaje de deudas frente a ingresos

Tal y como hemos comentado en el caso anterior, las entidades financieras y bancarias suelen calcular el porcentaje de deudas frente a los ingresos mensuales que dispones. Como regla general, no aprobarán el préstamo solicitado si los pagos de tus deudas supera el 35% ó 40% de tus ingresos mensuales. Entre las deudas que incluyen en el cálculo están la hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito o alquiler.

 

Ingresos mínimos para aprobar el préstamo

Además de no superar el umbral de porcentaje de deudas frente a ingresos, algunas empresas piden a los prestatarios que tengan unos ingresos mínimos de cierta cantidad de dinero, como por ejemplo tener ingresos de 800 € ó 1000 € al mes. En el caso de realizar una solicitud en una entidad financiera o bancaria que tenga estos requisitos y no los cumplas, tu préstamo será rechazado. En este caso tendrás que buscar una empresa que no tenga estas limitaciones.

 

Datos incorrectos o falsos

Cuando rellenes el formulario de solicitud de un préstamo, asegúrate de indicar datos verdaderos y comprobar que están correctos, ya que esto puede hacer que tu solicitud sea rechazada. Además de comprobar que están correctos, comprueba que has rellenado todos los datos, ya que una solicitud incompleta puede provocar la anulación de la misma.

 

No ser titular o autorizado de la cuenta bancaria

Un caso especial del caso anterior son los datos de la cuenta bancaria, ya que deben estar escritos perfectamente el nombre y apellidos del titular, así como el número de cuenta bancaria. Además, tienes que ser el titular de la cuenta bancaria, ya que de otra forma no podrán comprobar que es tuya.

Por otra parte, algunas entidades bancarias comprueban tus datos personales y bancarios a través de tu cuenta bancaria online, por lo que no disponer de ella puede provocar que no puedan comprobarla y rechacen la solicitud.

 

Enviar los documentos o verificar los datos fuera de plazo

En algunos préstamos es necesario enviar documentación a la entidad financiera. Esta documentación suele ser enviada a través de correo electrónico o mediante un formulario de subida de documentos. Si la documentación requerida no es enviada dentro de un plazo especificado, la solicitud será rechazada.

En el caso de verificar los datos que has introducido en el formulario de solicitud ocurre lo mismo, que si no realizas las verificación en un plazo especificado, tu solicitud pasará a estado rechazada.

Normalmente las entidades financieras de préstamos rápidos dan un plazo de 48 horas para que una solicitud sea verificada. Cuando pase ese plazo, dicha solicitud pasará a estado rechazada y tendrás que volver a realizarla de nuevo.

 

Lugar de residencia

Los préstamos personales ofrecen financiación a personas que se encuentran en una localización. Es por ello, que dentro de los requisitos siempre aparece el lugar de residencia que tiene que tener el prestatario. Además del país, puede haber restricciones de regiones, por lo que hay que estar atento a este requisito antes de realizar la solicitud.

 

Situación laboral

La situación laboral es un dato muy importante a la hora de solicitar un préstamo personal, ya que suele ser la principal fuente de ingresos del usuario que lo solicita. Disponer de un trabajo es muy importante para que el préstamo sea aprobado, pero también lo es el tiempo que lleves en él, y el tipo de contrato laboral.

Hay entidades financieras de préstamos rápidos que ofrecen la posibilidad de conseguir un préstamo sin nómina o pensión, aunque en la mayoría de los casos necesitarás demostrar que tienes ingresos mensuales, suficientes como para poder devolver el préstamo solicitado. Si no tienes nómina o pensión, comprueba el listado de empresas que ofrecen préstamos sin nómina aquí.

 

Documento de identidad que no está en vigor

Aunque parezca mentira, tener un DNI o NIE caducado es una de las principales causas de que no te den el préstamo. Si estás en esta situación te recomendamos que renueves tu documento de identidad antes de realizar la solicitud de un préstamo para que ésta no sea rechazada por este motivo.

 

No tener aval o avalista

Algunas empresas de préstamos necesitan disponer de un aval o avalista para tener la garantía de que el préstamo va a ser devuelto. En el caso de que te pidan un aval y no lo tengas, el préstamo será rechazado. Si no dispones de aval, comprueba el listado de préstamos sin aval aquí.

 

Varios préstamos al mismo tiempo

Las entidades financieras y bancarias no suelen ofrecer más de un préstamo por persona o domicilio, por lo que si ya has solicitado un préstamo en dicha entidad, el préstamo será rechazado hasta que no lo devuelvas. Para ello tendrás que realizar la solicitud en otra entidad financiera. Comprueba el listado de préstamos rápidos aquí.

Por qué no me dan el préstamo

 

¿Qué tipo de cliente buscan las entidades financieras?

Si quieres mejorar la aprobación de los préstamos que solicites, es importante saber el tipo o perfil del cliente que quieren las entidades financieras y bancarias. Es verdad que cada empresa está buscando un perfil diferente, y es por ello por lo que es posible conseguir un préstamo adaptado a cada una de las necesidades financieras que tengas.

Los criterios que comprueban las empresas a la hora de realizar un estudio de riesgos financieros son los siguientes:

  • Situación laboral: Tener contrato indefinido y una gran antigüedad es lo ideal.
  • Deudas: Cuantos menos préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito pagando las compras a crédito dispongas mejor.
  • Bajo ratio gastos-ingresos: Cuanto menor sea el porcentaje de gastos frente a los ingresos mensuales que tienes, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo aprobado.
  • Estado civil: También cuenta tu estado civil, ya que se valorará de forma positiva estar casado y con hijos.
  • Tener una cuenta de ahorros se valorará de forma muy positiva, debido a que tendrás un perfil ahorrador. Este perfil de ahorrador también se consigue devolviendo los préstamos que tengas de forma anticipada.
  • La edad la tendrán en cuenta, ya que disponen de edad mínima y máxima que ofrecen sus préstamos.
  • Por último y no menos importante, no estar en listados de morosos como ASNEF, RAI o Cirbe. Esto será comprobado por todas las entidades financieras y bancarias antes de dar la aprobación. Unas empresas denegarán el préstamo solamente por estar en estos listados, y otras solamente lo harán si los registros superan cierta cantidad de dinero y las deudas no han sido contraídas por no haber devuelto un préstamo o crédito anterior.

El mercado de los préstamos ofrece la posibilidad de conseguir un préstamo adaptado a cada una de las necesidades financieras que tengas, por lo que es importante comprobar el listado de empresas que ofertan préstamos y los requisitos que pide cada una.

 

Alternativas que existen si no me dan el préstamo

Ahora bien, si no me dan el préstamo, ¿que alternativas tengo? Hay muchas opciones con las que puedes conseguir un préstamo adaptado a ti, por lo que vamos a ver algunas de las alternativas más interesantes:

Solicitar un préstamo con garantía

Solicitar un préstamo con garantía significa que vas a ofrecer un aval o un avalista a la entidad financiera, de forma que tenga la seguridad de que vas a devolver el dinero o pierdes el aval. Es posible conseguir préstamos con garantía a través de casas de empeños de vehículos, donde ofreces un coche como aval. También es posible conseguir préstamos con garantía hipotecaria, donde un inmueble actuará como garantía. Por último, es posible ofrecer a una persona como avalista de tu préstamo.

Solicitar un préstamo adaptado a tu situación

Si tu préstamo ha sido denegado por estar en listados de morosos, comprueba el listado de entidades financieras que ofrecen préstamos con ASNEF y realiza la solicitud en una de ellas.

En el caso de no ser aprobado tu préstamo por no disponer de nómina o pensión, puedes realizar la solicitud en una empresa que ofrezca préstamos sin nómina.

Esperar un tiempo y volver a realizar la solicitud

Otra opción es esperar un tiempo para enviar de nuevo la solicitud, ya que es posible que no haya sido rechazada por no cumplir los requisitos. Por ejemplo puedes volver a realizar la solicitud al día siguiente, o si la solicitud la has presentado en fin de semana, volverla a presentar un día de diario por si ese era el motivo.

Conseguir dinero de amigos o familiares

Pedir ayuda a amigos y familiares es una de las formas de conseguir un préstamo sin necesidad de recurrir a entidades financieras o bancarias. Hay que tener mucho cuidado si haces esto, ya que si no devuelves el dinero prestado hará que pierdas tus amistades o tengas problemas familiares.

Obtener dinero a través de tarjetas de crédito

Si dispones de una tarjeta de crédito, comprueba el crédito que tiene disponible para poder gastar. Algunas tarjetas de crédito disponen de la opción de traspasar su crédito a la cuenta bancaria que tienen asociada, disponiendo así de un préstamo al instante. Comprueba aquí el listado de tarjetas de crédito que puedes solicitar online.

Reunificación de deudas

La reunificación de deudas es juntar todos los préstamos, créditos o hipotecas que tengas en un nuevo préstamo o hipoteca con mejores condiciones. De esta forma tendrás una sola cuota a pagar y pagarás menos al mes y podrás conseguir más dinero en este nuevo préstamo. Si quieres saber más sobre la reunificación de deudas haz click aquí.

 

Consejos y recomendaciones para tener éxito en la solicitud de un préstamo

Ahora bien, no me dan el préstamo. ¿Qué hacer en este momento para conseguir la financiación que necesito? Para ello sigue los siguientes consejos y recomendaciones:

Comprueba que no estás en ASNEF

Lo primero que tienes que comprobar es que no están en listados de morosos como ASNEF, ya que es uno de los principales motivos por lo que un préstamo ha sido rechazado. Para ello, ponte en contacto con ASNEF para solicitar los datos que tengan incluidos acerca de ti.

Pregunta a la entidad financiera el motivo por el rechazo del préstamo

Otra de las primeras acciones que tienes que realizar si no te dan el préstamo es preguntar a la entidad financiera del motivo del rechazo de la solicitud. Algunas veces simplemente es que introdujiste los datos erróneos o que no has verificado la solicitud correctamente. En este caso solamente tienes que volver a enviar la solicitud de nuevo.

Lee el listado de entidades financieras y los requisitos

Para poder conseguir el préstamo de forma rápida y sencilla lo mejor es comprobar el listado de entidades financieras que ofrecen préstamos online aquí. Compara las diferentes financieras y elige la que ofrece el dinero que necesitas y puedes cumplir con los requisitos que piden.

Realiza la solicitud de varios préstamos a la vez y elige el que más se adapte a ti

Por último, puedes realizar la solicitud en varias entidades financieras a la vez, de forma que cuando tengas respuesta, elijas la que tienes el préstamo aprobado que más se adapte a ti. No tardarás mucho en hacerlo, ya que para realizar la solicitud simplemente hay que rellenar un formulario por Internet.

Solicita menos cantidad de dinero

En muchos casos, tu préstamo ha sido rechazado debido a que la entidad financiera no te ofrece la cantidad que estás pidiendo por tu nivel de endeudamiento. En este caso tendrías que solicitar menos cantidad de dinero, de forma que tengas más posibilidades de obtener el préstamo aprobado.

En Creditosrapidos10min dispones de todo tipo de entidades financieras para conseguir dinero rápido, a través de microcréditos, créditos rápidos, préstamos con ASNEF, tarjetas de crédito o préstamos personales urgentes. Compara los diferentes préstamos y realiza la solicitud para conseguir el dinero en 10 minutos.

 

 

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Una respuesta a “¿Por Qué No Me Dan el Préstamo? Razones y Alternativas”

  1. […] Comprovant la vostra història de crèdit permet aquestes empreses per avaluar com has fared quan manllevant diners antigament, i també els dóna una finestra a quant deute actualment deus. Tots dos d’aquests factors els ajuden marca la seva decisió. Si tens una puntuació de crèdit pobra, l’odds és molt alt que seràs refusat. […]

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